La minoration définitive
La formule
Point clé Si vous liquidez votre retraite complémentaire Agirc-Arrco sans avoir le taux plein du régime de base, un coefficient d'anticipationCoefficient qui réduit définitivement la retraite complémentaire en cas de liquidation avant d'avoir réuni les conditions du taux plein réduit votre pension. Cette minoration est définitive : elle vaut pour toute la durée de la retraite, y compris après 67 ans.
L'âge sans minoration
67 ans
À 67 ans, la retraite complémentaire est servie en totalité, sans minoration, même sans tous vos trimestres.
Quand il n'y a pas de minoration
- Vous avez le taux plein au régime de base (durée requise, ou 67 ans, ou inaptitude, ou carrière longue...). Attention aux règles particulières des droits de tranche C acquis avant 2016, présentées plus bas.
- Vous liquidez à 67 ans, l'âge du taux plein automatique.
⚠️ Ne pas confondre avec l'ancien « malus » temporaire
La minoration définitive décrite ici n'est pas le coefficient de solidarité (ou « malus » temporaire de 10 %, parfois 5 %, pendant 3 ans), qui frappait les départs au taux plein. Ce malus temporaire a été supprimé : il ne s'applique plus aux retraites prenant effet depuis le 1er décembre 2023, et il a cessé en avril 2024 pour celles déjà liquidées.
Base légale : accord national interprofessionnel du 5 octobre 2023 et circulaire Agirc-Arrco 2023-11-DRJ (suppression du coefficient de solidarité) ; Service-Public, fin du malus de 10 %.
Deux façons de calculer, la plus favorable gagne
Règle À partir de l'âge légal, lorsque votre retraite de base est attribuée à taux minoré et qu'il vous manque au maximum 20 trimestres pour le taux plein, l'Agirc-Arrco compare les coefficients applicables (par trimestres manquants et par âge) et retient le plus favorable. Dans les autres situations d'anticipation, le barème par âge peut s'appliquer seul.
| Situation | Calcul |
|---|---|
| Retraite de base à taux minoré, à partir de l'âge légal, au maximum 20 trimestres manquants | Le plus favorable entre le coefficient par trimestres manquants et le coefficient par âge |
| Plus de 20 trimestres manquants | Coefficient par âge uniquement |
| Liquidation anticipée de la complémentaire seule (avant la base) | Coefficient par âge uniquement |
La comparaison en pratique
Le calcul par trimestres ne vaut que pour une liquidation entre l'âge légal et 67 ans, avec au plus 20 trimestres manquants. Au-delà de 20 trimestres, ou pour une liquidation plus précoce de la seule complémentaire, seul l'âge compte.
Le barème par trimestres manquants
Repère Les trimestres manquants se comptent par rapport à la durée d'assurance requise pour votre génération : durée requise − trimestres validés.
La durée requise, par génération
| Année de naissance | Âge légal | Durée requise |
|---|---|---|
| 1961 (sept. à déc.) | 62 ans 3 mois | 169 trimestres |
| 1962 | 62 ans 6 mois | 169 trimestres |
| 1963 et 1964 | 62 ans 9 mois | 170 trimestres |
| 1965 (janv. à mars) | 62 ans 9 mois | 170 trimestres |
| 1965 (avril à déc.) | 63 ans | 171 trimestres |
| 1966 | 63 ans 3 mois | 172 trimestres |
| 1967 | 63 ans 6 mois | 172 trimestres |
| 1968 | 63 ans 9 mois | 172 trimestres |
| 1969 et après | 64 ans | 172 trimestres |
Valeurs applicables aux retraites prenant effet à compter du 1er septembre 2026 ; les règles antérieures peuvent être différentes. Sources : Agirc-Arrco, âge de départ par génération · info-retraite.fr, âge légal et durée. Le barème de coefficients (PDF) contient un tableau d'âges antérieur à ces valeurs : il reste utilisé pour les coefficients, pas pour le calendrier des générations.
Le coefficient selon les trimestres manquants
| Trimestres manquants | Coefficient | Retraite versée |
|---|---|---|
| 1 | 0,99 | 99 % |
| 2 | 0,98 | 98 % |
| 3 | 0,97 | 97 % |
| 4 | 0,96 | 96 % |
| 5 | 0,95 | 95 % |
| 6 | 0,94 | 94 % |
| 7 | 0,93 | 93 % |
| 8 | 0,92 | 92 % |
| 9 | 0,91 | 91 % |
| 10 | 0,90 | 90 % |
| 11 | 0,89 | 89 % |
| 12 | 0,88 | 88 % |
| 13 | 0,8675 | 86,75 % |
| 14 | 0,855 | 85,5 % |
| 15 | 0,8425 | 84,25 % |
| 16 | 0,83 | 83 % |
| 17 | 0,8175 | 81,75 % |
| 18 | 0,805 | 80,5 % |
| 19 | 0,7925 | 79,25 % |
| 20 | 0,78 | 78 % |
La réduction est de 1 % par trimestre jusqu'à 12, puis de 1,25 % par trimestre de 13 à 20. Au-delà de 20 trimestres manquants, on bascule sur le barème par âge.
Le barème par âge
Important Le coefficient par âge peut aller jusqu'à dix ans d'anticipation par rapport à 67 ans, soit dès 57 ans. La liquidation suppose en principe de respecter les conditions de cessation d'activité ; des exceptions existent pour certaines activités (par exemple assistante maternelle, activités artistiques, de faible importance ou occasionnelles), et une éventuelle reprise relève des règles du cumul emploi-retraite. La réduction appliquée est celle du coefficient par âge.
| Âge de départ | Coefficient | Retraite versée |
|---|---|---|
| 67 ans | 1,00 | 100 % |
| 66 ans | 0,96 | 96 % |
| 65 ans | 0,92 | 92 % |
| 64 ans | 0,88 | 88 % |
| 63 ans | 0,83 | 83 % |
| 62 ans | 0,78 | 78 % |
| 61 ans | 0,71 | 71 % |
| 60 ans | 0,64 | 64 % |
| 59 ans | 0,57 | 57 % |
| 58 ans | 0,50 | 50 % |
| 57 ans | 0,43 | 43 % |
Des coefficients intermédiaires existent par paliers de trois mois (par exemple 66 ans 9 mois → 0,99). Source : Agirc-Arrco, coefficients de minoration.
⚠️ Une réduction qui pèse lourd
Lorsque seul le barème par âge s'applique, une liquidation à 62 ans entraîne une minoration définitive de 22 % (coefficient 0,78), et une liquidation à 60 ans une minoration de 36 % (0,64). Si les conditions du dispositif « carrière courte » sont remplies, la comparaison avec les trimestres manquants peut conduire à une réduction plus faible. Cette minoration ne disparaît pas à 67 ans : elle reste acquise pour toute la retraite.
Cas des points tranche C d'avant 2016
Les points acquis sur l'ancienne tranche C (salaires entre 4 et 8 plafonds) avant 2016 peuvent être liquidés avec minoration en même temps que la retraite, ou différés jusqu'à 67 ans sans aucun abattement. Voir la fiche dédiée à la tranche C. Cette fiche traite de la retraite complémentaire définitive ; la retraite progressive applique des coefficients spécifiques, selon un autre dispositif.
Exemples chiffrés
Exemples illustratifs, en montants bruts. Dans les deux cas, la retraite de base est elle aussi liquidée à taux minoré à la date retenue. Les montants indiqués correspondent aux droits complémentaires avant majorations familiales et hors situation dérogatoire. La minoration est définitive.
Pierre : il manque quelques trimestres
Né en 1962 (durée requise 169 trimestres), il liquide à 63 ans avec 160 trimestres validés. Retraite complémentaire calculée : 800 €/mois.
Marie : beaucoup de trimestres manquants
Née en 1964 (durée requise 170 trimestres, âge légal 62 ans 9 mois), elle liquide à 63 ans avec 140 trimestres. Retraite complémentaire calculée : 1 200 €/mois.
Attendre peut changer beaucoup
Pour Marie, l'écart de 204 € par mois représente 2 448 € par an, à droits et valeur du point constants. Ce montant ne suffit pas, à lui seul, à conclure qu'un report à 67 ans serait financièrement préférable : il faut aussi tenir compte des pensions non perçues pendant le report, des éventuels droits supplémentaires acquis, de la revalorisation et de la fiscalité. La réduction, elle, reste durable. Avant de liquider sans taux plein, vérifiez que tous vos trimestres sont comptés et demandez une estimation personnalisée à votre caisse.
Sources et références
- Agirc-Arrco, barème des coefficients de minoration (par trimestres manquants et par âge).
- Agirc-Arrco, âge de départ, conditions d'ouverture des droits et cessation d'activité (dispositif carrière courte, exceptions de cessation d'activité, cumul emploi-retraite).
- CFDT Retraités, calcul de la retraite Agirc-Arrco (explication complémentaire de la règle du plus favorable).
- info-retraite.fr : âge légal et durée d'assurance par génération, tenant compte de la suspension de la réforme.
- Accord national interprofessionnel du 5 octobre 2023 et circulaire Agirc-Arrco 2023-11-DRJ (suppression du coefficient de solidarité) ; Service-Public, fin du malus de 10 %.
Fiche à jour au 28 octobre 2026. Information générale, qui ne remplace pas une estimation de votre caisse Agirc-Arrco. Le barème des coefficients et le calendrier des âges et durées par génération relèvent de sources distinctes, à vérifier séparément. La comparaison sur plusieurs années est une illustration à hypothèses constantes, non une recommandation financière.
Révision du 28 octobre 2026 : phrase « 22 % à 62 ans » limitée aux cas où seul le barème par âge s'applique ; comparaison du dispositif carrière courte délimitée (âge légal, au maximum 20 trimestres) ; tableau des générations détaillé (1965, 1966, 1967) et daté au 1er septembre 2026 ; cessation d'activité et ses exceptions ajoutées ; exception tranche C et retraite progressive signalées ; comparaison sur 20 ans reformulée ; sources rendues cliquables et distinguées selon leur objet.