Partir en retraite à la Cipav
Principe La retraite Cipav se compose d'une retraite de base (régime commun CNAVPL, en points) et d'une retraite complémentaire (en points, propre à la Cipav). Chacune a ses propres règles de liquidation : l'âge et la durée d'assurance pour la base, des conditions spécifiques pour la complémentaire.
⚠️ Durée d'assurance ≠ durée cotisée
Pour obtenir le taux plein avant l'âge automatique, il faut en principe réunir la durée d'assurance requise pour sa génération, tous régimes confondus. Cette durée ne se réduit pas aux seules périodes cotisées : la durée cotisée est une notion distincte, utile notamment pour certains départs anticipés.
Source : Service-Public, âge de départ.
Âge légal et durée requise
Calendrier Le régime de base applique les paramètres communs d'âge légal et de durée d'assurance. Le tableau ci-dessous vaut pour les retraites prenant effet à compter du 1er septembre 2026, dans le cadre de la loi n° 2023-270 du 14 avril 2023 (certaines dispositions ayant pris effet en septembre).
| Naissance | Âge légal de droit commun | Durée requise |
|---|---|---|
| 1963 | 62 ans et 9 mois | 170 trimestres |
| 1964 | 62 ans et 9 mois | 171 trimestres |
| Janvier à mars 1965 | 62 ans et 9 mois | 172 trimestres |
| Avril à décembre 1965 | 63 ans | 172 trimestres |
| 1966 | 63 ans et 3 mois | 172 trimestres |
| 1967 | 63 ans et 6 mois | 172 trimestres |
| 1968 | 63 ans et 9 mois | 172 trimestres |
| À compter de 1969 | 64 ans | 172 trimestres |
L'âge est celui publié par Service-Public (générations nées du 1er janvier 1963 au 31 mars 1965 regroupées à 62 ans et 9 mois). La durée requise suit le calendrier de la loi : 170 trimestres pour 1963, 171 pour 1964, 172 à partir de 1965. Ces valeurs s'accompagnent des réserves propres aux dispositifs particuliers (carrières longues, inaptitude, handicap…) et sont à confirmer pour une génération donnée auprès de l'Assurance retraite.
Sources : Service-Public, âge légal · Legifrance, loi n° 2023-270 du 14 avril 2023 · CNAVPL.
L'âge automatique du taux plein (sans condition de durée) reste fixé à 67 ans. Un départ à l'âge légal n'est pas un départ anticipé.
L'acquisition des points
Régime de base (valeurs 2026)
Le régime de base comporte deux tranches de cotisation superposées. Les droits acquis peuvent atteindre 557 points sur la première tranche et 25 points sur la seconde, soit 582 points au maximum par an.
| Tranche | Assiette 2026 | Acquisition |
|---|---|---|
| T1 | jusqu'à 1 PASS (48 060 €) | 1 point pour 89,71 €, soit 557 points au plafond |
| T2 | jusqu'à 5 PASS (240 300 €) | 1 point pour 9 420 €, soit 25 points au plafond |
Source : Cipav, fiche pratique « Cotiser pour acquérir des droits » 2026.
Point de contrôle : la page générale « Comment est calculée ma retraite ? » de la Cipav mentionne 557 points sans toujours présenter clairement les 25 points de la seconde tranche. La fiche pratique d'acquisition est plus précise. Nous retenons 557 + 25 = 582, en signalant cette différence de présentation.
Régime complémentaire (valeurs 2026)
Les points complémentaires acquis par cotisation dépendent du montant de cotisation et de la valeur d'achat du point, dans les limites de l'assiette du régime : l'acquisition annuelle par cotisations ordinaires n'est donc pas illimitée.
- Cotisation : 9 % du revenu jusqu'à 1 PASS, 22 % sur la part comprise entre 1 et 3 PASS.
- Valeur d'achat du point complémentaire 2026 : 47,40 €.
Source : Cipav, fiche pratique 2026.
La liquidation de la complémentaire
Règle La liquidation de la retraite complémentaire est liée à celle de la base, mais obéit à ses propres conditions. Trois situations doivent être distinguées :
| Situation | Traitement |
|---|---|
| Base liquidée au taux plein | Complémentaire au taux plein |
| Base liquidée à taux réduit | Minoration correspondante selon les règles Cipav |
| Complémentaire demandée sans liquidation de la base | Abattement spécifique de 5 % par année pleine d'anticipation entre 62 et 67 ans ; taux plein à 67 ans |
Le détail exact dépend de l'article 3.13 des statuts de la Cipav applicable à la date d'effet : il doit être vérifié dans le texte en vigueur, non reproduit de mémoire.
Source : Cipav, statuts.
Majoration pour report après 67 ans
Si vous réunissez trente années d'affiliation à 67 ans et différez la date d'effet de votre complémentaire de un à cinq ans, une majoration de 5 % par année pleine de report peut s'appliquer aux points acquis au titre des trente premières années d'affiliation (et non à l'ensemble des points).
Source : Cipav, fiche pratique 2026.
Surcote et droits familiaux
Surcote parentale
La surcote parentale est soumise à des conditions de droits familiaux, de durée d'assurance et de période précédant l'âge légal applicable. Elle ne peut pas être figée dans une fenêtre d'âge unique (« 63-64 ans ») ni une durée identique pour tous : son calcul se vérifie selon la génération et la date d'effet.
Le dispositif propre aux professions libérales relève d'un décret de 2023 spécifique : il doit être contrôlé sur le texte, sans reprendre la présentation générale du régime général.
Point à vérifier au cas par cas. Source générale : Service-Public.
Droits familiaux : trois mécanismes distincts
| Avantage | Effet |
|---|---|
| Majoration de pension | Augmente un montant, sous conditions propres à chaque régime |
| Majoration de durée | Ajoute une durée prise en compte (ex. enfant handicapé) |
| Période assimilée | Valide une période selon les règles applicables |
Ces droits ne remplissent pas la même fonction et ne doivent pas être additionnés sans distinction. Une éventuelle majoration de 10 % doit être rattachée aux conditions de chaque régime (base et complémentaire) avant toute validation. La validation de trimestres au titre de la maternité ou de la paternité suppose une référence propre au régime et à la prestation : elle n'est pas affirmée ici sans ce contrôle.
Illustration, démarches et sources
Illustration à paramètres constants
Un assuré totalise un certain nombre de points de base et de points complémentaires. Sa pension annuelle s'obtient en multipliant chaque stock de points par la valeur de service du point du régime concerné, puis en appliquant le taux (plein ou minoré).
Valeurs de service 2026 (à confirmer sur le site Cipav) : point de base 0,6599 €, point complémentaire 2,89 €. Toute illustration chiffrée faite avec ces valeurs est une illustration à paramètres constants, et non une prévision de la pension qui sera versée : les valeurs et droits retenus seront ceux applicables à la date de liquidation.
Source : Cipav, comment est calculée ma retraite.
À ne pas déduire d'un simple stock de points : un nombre d'années d'affiliation à la Cipav ne prouve pas la durée tous régimes, et une « carrière complète » ne se lit pas sur le seul total de points. La revalorisation annuelle du point (parfois présentée « au 1er octobre ») est à vérifier dans les textes de revalorisation applicables.
La demande de retraite
Le service de demande de retraite en ligne permet de transmettre une demande aux régimes sélectionnés. Chaque caisse instruit ses propres droits et peut demander des pièces ou démarches complémentaires. La demande en ligne n'efface pas les vérifications de dates, de régimes et de droits, ni l'exigence d'une demande expresse prévue par les statuts.
Source : Info Retraite, demande unique · Cipav.
Sources
- Service-Public et loi n° 2023-270 du 14 avril 2023 : âge légal et durée requise.
- Cipav, fiche pratique 2026 : acquisition des points (base 557 + 25, complémentaire 9 % / 22 %, achat 47,40 €), report après 67 ans.
- Cipav, calcul de la retraite et statuts (art. 3.13) : valeurs de service, liquidation complémentaire.
- CNAVPL : paramètres communs, droits familiaux.
Fiche à jour au 29 octobre 2026. Information générale, qui ne remplace pas une réponse de la Cipav ou de l'Assurance retraite. Les points signalés « à vérifier » (surcote parentale, article 3.13 des statuts, revalorisation, majorations familiales) n'ont pas été validés sur le texte applicable et ne doivent pas être utilisés tels quels en dossier client.
Refonte du 29 octobre 2026 : calendrier des départs actualisé et daté (retraites à compter du 1er septembre 2026, loi du 14 avril 2023) ; l'âge suit Service-Public, la durée requise suit le calendrier officiel (1963 : 170, 1964 : 171, 1965 et après : 172), qui diffère de la colonne durée du rapport de contrôle, signalée ici ; « 43 années de cotisations » corrigé en durée d'assurance tous régimes ; points de base recalculés sur 2026 (557 + 25 = 582, ratios 89,71 € / 9 420 €) avec le point de contrôle sur la page générale ; complémentaire « sans limite » retiré (9 % / 22 % dans les limites d'assiette, achat 47,40 €) ; liquidation complémentaire en trois situations (base taux plein / taux réduit / sans liquidation) renvoyée à l'article 3.13 ; report après 67 ans précisé (un à cinq ans, 30 premières années) ; surcote parentale déverrouillée et exemple « Marie » retiré ; projection à 67 ans transformée en illustration à paramètres constants ; majorations familiales séparées (pension / durée / période assimilée) ; demande unique reformulée (instruction par chaque caisse) ; valeurs de point 2026 datées et revalorisation mise en réserve ; sources officielles cliquables ajoutées.